¿Cuándo conviene solicitar un Microcrédito?
Los microcréditos son tipo de préstamo online, creado para personas que desean iniciar un negocio, desarrollar un emprendimiento o cubrir una necesidad económica puntual, pero no cuentan con los recursos suficientes.
Sigue leyendo que te contamos todo sobre microcréditos y cómo conseguir las mejores condiciones de préstamo.
¿Qué es un microcrédito y cómo puede ayudarte?
Si tienes una idea de negocio, pero no cuentas con el dinero para arrancar, un microcrédito puede ser la solución que estás buscando.
Los microcréditos son préstamos de bajo monto pensados para ayudarte a emprender, comprar herramientas, pagar un servicio o impulsar un proyecto personal.
Lo mejor es que tienen pocos requisitos, no suelen pedir aval, y sus comisiones son muy bajas. Es decir, son accesibles para casi cualquier persona.
Además, el proceso es rápido y sencillo. Puede recibir dinero rápido para que lo uses al arrancar tu negocio, y lo puedes ir pagando de forma cómoda, sin presiones.
¿Cuáles son las características de un microcrédito?
Plazo de pago
Los plazos de pago con un microcrédito online son un poco menos flexibles que con un crédito convencional.
Esto de debe a que la entidad que los otorga puede asumir que la persona que ha solicitado un microcrédito es capaz de devolverlo en un período de tiempo más corto, de acuerdo con lo que su idea de negocio o emprendimiento le permita.
Siempre se debe llegar a un acuerdo con la entidad en la que se solicita y establecer un plazo de devolución realista.
Monto
Los microcréditos ayudan a pequeños empresarios, mientras que los créditos rápidos son montos para cualquier persona con una necesidad puntual.
Así que, los microcréditos, suelen pedirse por cantidades mayores que los préstamos rápidos, pero a su vez, son montos menores que un crédito convencional. De ahí, su nombre.
Name | Amount | Duration | Rate |
|---|---|---|---|
| Creditio | $1,000 - 500,000 | 3 - 72 meses | 7 - 36% |
| Finteres | $1,000 - 150,000 | 3 - 72 meses | 7 - 35% |
| AvaFin | $500 - 80,000 | 7 - 30 días | 563.12% |
Name | Creditio |
|---|---|
Amount | $1,000 - 500,000 |
Duration | 3 - 72 meses |
Rate | 7 - 36% |
Name | Finteres |
|---|---|
Amount | $1,000 - 150,000 |
Duration | 3 - 72 meses |
Rate | 7 - 35% |
Name | AvaFin |
|---|---|
Amount | $500 - 80,000 |
Duration | 7 - 30 días |
Rate | 563.12% |
Finalidad
Los microcréditos podrían ser otorgados a personas con alguna idea de negocio o emprendimiento, por lo que el propósito de su solicitud será de hacer crecer dicho negocio.
Ventajas y desventajas de los microcréditos
Consigues financiación fácil para desarrollar tu negocio.
Son rápidos y consigues respuesta en minutos.
Intereses atractivos, si tu historial crediticio es bueno.
Aplicación 100% online.
Los montos pueden resultar insuficientes para algunos.
Plazos de amortización cortos.
Multas por pagos atrasados o anticipados.
¿Puedo solicitar un microcrédito con un historial crediticio malo?
¡Sí, es posible! Aunque tener un buen historial crediticio te facilita el acceso a muchos productos financieros, no tenerlo perfecto no te cierra todas las puertas.
Existen entidades que otorgan microcréditos, incluso si estás en Buró de Crédito o has tenido retrasos en pagos anteriores. Estas financieras valoran otros factores como tus ingresos actuales, tu estabilidad económica o tu capacidad de pago a corto plazo.
Así que si necesitas un apoyo económico y tu historial no es el mejor, puedes solicitar un microcrédito adaptado a tu situación. Solo asegúrate de comparar opciones y revisar bien las condiciones antes de aceptar.
Imagina que solicitas un microcrédito de $20,000 MXN y lo pagas sin ningún problema. Eso tiene grandes ventajas: tu nombre no aparecerá en ningún registro de morosos y, además, estarás construyendo un historial crediticio positivo.
Esto significa que la entidad financiera verá que eres un cliente confiable, y en futuras solicitudes podría ofrecerte mejores condiciones, montos más altos o beneficios exclusivos por tu buena trayectoria.
Pagar a tiempo no solo te evita problemas, ¡también te abre nuevas oportunidades!
Otro factor importante relacionado con un buen historial crediticio es que el estudio de riesgo que se le realiza a tu perfil tendrá mayor prestigio por ser catalogado como “cliente responsable”. El resultado de este estudio es conocido como score crediticio.
Aprende más sobre el score crediticio haciendo clic en el botón.
Un scoring bancario malo puede ser causado por el hecho de estar registrado en un fichero de morosos, como Buró de Crédito y el Círculo de Crédito. Si este es tu caso, ¡tenemos buenas noticias!
Puedes conseguir un microcrédito aún estando reportado en el Buró.
Es posible que las condiciones del crédito sean más estrictas que las que gozarías con un buen score crediticio, pero si logras demostrar que tienes modo de devolver el dinero, existen muy buenas chances de que recibas una respuesta positiva.
¿Estás preparado para un microcrédito?
Si ya tienes la idea que deseas desarrollar y tu plan luce bastante claro, no tienes que hacer otra cosa más que empezar a buscar y comparar tus opciones, y para nosotros será un placer ayudarte a encontrar precisamente lo que buscas de la manera más eficiente.
Establecer un presupuesto mensual te puede ayudar a mantenerte siempre en condiciones de realizar los pagos, y si lo combinas con un sistema de pagos automáticos, amortizar tu microcrédito será pan comido.
Si no tienes forma de pagar la deuda o te sientes abrumado por tu situación económica, solicitar un microcrédito no es la mejor opción.
En estos casos, lo más recomendable es acudir a un asesor financiero profesional.
Ellos podrán ayudarte a crear un plan de acción realista y adaptado a tu situación, ya sea para reorganizar tus pagos, acceder a un préstamo responsable o incluso evaluar si la consolidación de deudas es la mejor opción para ti.
Así podrás tomar decisiones con claridad, sin poner en riesgo tu estabilidad financiera.
¿Cuáles son los requisitos para obtener un microcrédito?
Si bien cada entidad exige ciertos requisitos específicos y estos pueden variar, a modo general, lo importante es que la idea por la que solicitas el microcrédito sea rentable y viable. Estos son los documentos que debes presentar al realizar tu solicitud.
Ser mayor de edad.
Residir en México.
Identificación oficial vigente.
Comprobante de domicilio.
Comprobante de ingresos.
Nuestras recomendaciones
Tantos años en el mercado nos han enseñado muchas cosas sobre los microcréditos, y hoy te compartiremos 3 de los secretos mejor guardados…
El CAT es la cifra que más importa. Ella te indicará el costo real del crédito, así puedes ajustar tus expectativas y planificar tu presupuesto acorde.
Envía muchas solicitudes a diferentes entidades, una vez que recibas las respuestas, quédate con la oferta más atractiva.
Puedes utilizar Inteligencia Artificial para ayudarte a leer los Términos y Condiciones, así no te llevas una sorpresa más adelante.
Otras alternativas al microcrédito
Aunque los microcréditos son una excelente opción para emprender o resolver una necesidad puntual, también existen muchas otras alternativas financieras que podrías considerar, dependiendo del monto y del tipo de gasto que tengas en mente.
Por ejemplo, si lo que necesitas es cubrir gastos personales o imprevistos, los préstamos personales, préstamos rápidos y préstamos inmediatos son opciones viables que ofrecen montos y plazos variados, con respuesta casi inmediata.
Para montos más bajos, los minicréditos y micropréstamos pueden ser útiles si necesitas solo una pequeña ayuda financiera.
En plataformas de créditos en línea puedes encontrar productos desde préstamos de 2,000 pesos, préstamos de 5,000 pesos, hasta préstamos de 10,000, 20,000 o incluso 50,000 pesos, y si tu perfil lo permite, hasta préstamos de 100,000 pesos.
Si tu situación financiera está más comprometida y ya manejas varios créditos al mismo tiempo, podrías valorar la opción de una consolidación de deudas, ideal para unificar pagos y reducir tu carga mensual.
Finalmente, si solo necesitas una línea de financiamiento para gastos cotidianos o quieres generar historial crediticio, considera también las tarjetas de crédito, que pueden ofrecer beneficios adicionales como promociones, meses sin intereses o acumulación de puntos.
Ahora que cuentas con todas las herramientas para solicitar un microcrédito, o cualquier otra forma de financiación online para dar vida a tus ideas, es momento de dar el siguiente paso.
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