Tarjetas de crédito en México: descubre si realmente te convienen
Cuando se necesita una solución rápida para financiar una compra de último minuto, las tarjetas de crédito son la solución a muchos de nuestros problemas financieros. Pero... ¿cómo encontrarlas y cómo saber cuáles son las mejores tarjetas de crédito?
En esta guía te explicamos todo lo que necesitas saber para tomar una decisión informada y responsable si vas a obtener tu tarjeta de crédito por primera vez o quieres cambiarte de entidad financiera.
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito es un método de pago que te da una línea de crédito disponible para cuando necesites dinero rápido y no sepas de dónde sacarlo. Te brinda una cantidad preaprobada de la que puedes disponer sin sobrepasar el monto.
Sin embargo, es posible ampliar ese monto con el tiempo. Esto dependerá, en gran medida, de tu historial de uso, tus hábitos de pago y tus ingresos comprobables.
¿Quién puede obtener una tarjeta de crédito en línea con aprobación inmediata?
En México, cualquier persona mayor de 18 años puede solicitar una tarjeta de crédito en línea con aprobación inmediata. Eso sí, es importante cumplir con algunos requisitos básicos.
La entidad financiera evaluará tu perfil como solicitante para determinar si aprueba tu solicitud. Esta evaluación considera factores como tu historial en el Buró de Crédito, tus ingresos y tu capacidad de pago.
Con base en esta información, se definirán las condiciones de tu tarjeta, como el límite de crédito, la tasa de interés y los beneficios asociados.
Diferencia entre tarjeta de crédito y débito
Tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito ponen un monto a disposición del usuario. Cuando esta persona lo desee, puede hacer uso de ese dinero y pagarlo después.
Esta línea crediticia no forma parte de los ingresos del usuario, sino que es una cantidad adicional que se le ha puesto a disposición para utilizarla cuando quiera.
Tarjetas de débito
Por otro lado, las tarjetas de débito son tarjetas diseñadas para descontar dinero automáticamente de los fondos del usuario.
La tarjeta de débito estará relacionada con la cuenta personal y todos los movimientos que se realicen con ella se reflejarán directamente en esa cuenta personal.
Es importante que sepas cómo consultar el historial de movimientos de cada una de las tarjetas, así tendrás mayor control sobre tus gastos.
¿Tarjeta de crédito o tarjeta de débito?
Con una tarjeta de débito, tus gastos se reflejan directamente en el estado de tu cuenta bancaria, ya que el dinero se descuenta de forma inmediata.
En cambio, con una tarjeta de crédito, las compras se registran en un estado de cuenta separado y se tienen que pagar, ya sea a final de mes o en cuotas, dependiendo del tipo de tarjeta de crédito que dispongas.
Para consultar tus pagos, tienes ingresar a la sección de “tarjeta de crédito” en tu banca en línea o aplicación del celular, o bien revisar el estado de cuenta mensual emitido por tu banco.
Tipos de tarjetas de crédito
Quizás no habías pensado en ello, pero existen distintos tipos de tarjetas de crédito, y podríamos dividirlas según el pago y según la entidad emisora. Aquí te contamos todo lo que tienes que saber para obtener una tarjeta de crédito.
¿Sabías que también existen las tarjetas de crédito de oro o platinium?
Estas tarjetas oro no solo te permiten financiar tus compras, sino que también ofrecen beneficios exclusivos como programas de recompensas más generosos.
Por ejemplo, acceso a salas VIP en aeropuertos, seguros de viaje y de compra, así como promociones especiales en restaurantes, hoteles y experiencias.
Aunque suelen requerir ingresos más altos y pueden tener una anualidad mayor, son una opción ideal si buscas más comodidad, seguridad y privilegios al usar tu tarjeta.
Según el tipo de usuario
Entre otros tipos de tarjetas de crédito encontramos las que son enfocadas a un tipo de cliente, como por ejemplo:
Tarjetas para estudiantes.
Tarjetas para viajeros frecuentes
Tarjetas para clientes de tiendas específicas
Según la forma de pago
Tarjetas de crédito de pago total
Están pensadas para liquidar el saldo completo al final del mes.
Si pagas todo dentro de la fecha límite, normalmente no generas intereses.
También puedes diferir tus compras, pero en ese caso sí se aplicarán intereses.
Tarjetas de crédito de pago parcial o fraccionado
Todo lo que compres es automáticamente aplazado con intereses.
El banco te permite elegir cómo pagar: ya sea un porcentaje del saldo pendiente o una cuota fija mensual.
Debes considerar que en ambos casos se generan intereses y que, dependiendo del contrato, puede no estar permitido liquidar todo el saldo anticipadamente.
Según la entidad emisora
Tarjetas universales:
Son emitidas por bancos y están respaldadas por redes como Visa o Mastercard.
Se aceptan prácticamente en cualquier establecimiento físico o en línea, tanto en México como en el extranjero.
Tarjetas privadas o departamentales
Son emitidas por tiendas, cadenas comerciales o financieras asociadas (por ejemplo, Liverpool, Coppel o Sears).
Su uso está limitado a la red de establecimientos de la marca emisora.
Pueden ser útiles para compras específicas, pero conviene revisar las condiciones de intereses y promociones antes de solicitarlas.
Lo que debes saber antes de solicitar una tarjeta de crédito
Si no utilizas tu tarjeta de crédito con responsabilidad, podría perjudicarte, afectando tu historial crediticio y limitando tus opciones a futuro de crédito.
¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito en México?
Si te preguntas cómo tramitar una tarjeta de crédito, la buena noticia es que hoy en día es mucho más fácil hacerlo en línea y desde tu celular.
Basta con entrar a nuestro comparador y encontrar la entidad que más se adapte a ti para sacar tu tarjeta de crédito. Solo tendrás que llenar la solicitud con tus datos personales y financieros. ¡Y listo!
Entre las dudas más comunes están: qué se necesita para sacar una tarjeta de crédito y cómo sacar una tarjeta de crédito por primera vez. Generalmente, los bancos piden ser mayor de edad, comprobar ingresos y contar con un historial positivo en el Buró de Crédito.
Si nunca has tenido una, existen tarjetas de crédito para principiantes y tarjetas de crédito de fácil aprobación que están diseñadas para dar tu primer paso en el mundo financiero.
Además, existen varios tipos de tarjetas, desde la tarjeta de crédito básica hasta la tarjeta de crédito digital o contactless, que puedes usar fácilmente desde tu celular. Para los jóvenes, también están disponibles las tarjetas de crédito para estudiantes, con requisitos más flexibles.
Y si buscas beneficios extra, puedes optar por una tarjeta de recompensas, una tarjeta dorada o incluso una tarjeta de crédito Oro o Platinum, con acceso a salas VIP, seguros y promociones.
Requisitos para solicitar una tarjeta de crédito
Para solicitar una tarjeta de crédito solo debes dirigirte al sitio web de la entidad en la que deseas tramitar la solicitud de tu tarjeta.
Luego, debes proporcionar tus datos personales y financieros, así como cumplir los requisitos de la entidad en la que estás realizando el trámite.
Ser mayor de edad.
Residir en México.
Identificación oficial y/o comprobante de domicilio.
Comprobante de ingresos.
La concesión de una tarjeta, o línea de crédito, está sujeta al estudio que realiza cada entidad sobre tu historial crediticio.
Cada entidad financiera una tiene sus propios criterios de riesgo y viabilidad. Por lo tanto, tener ingresos periódicos y razonables te ayudará a facilitar la concesión de tu tarjeta de crédito.
En algunos casos, la tarjeta simplemente llegará al domicilio del usuario porque este cumple con todas las condiciones para poseer una tarjeta de crédito, incluso sin haberla solicitado. Ahí queda de parte del usuario si quiere activar y utilizar la tarjeta o si desea rechazarla.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito en México?
No existe una única respuesta. Todo depende de tu perfil y necesidades:
Si eres estudiante, lo mejor es elegir entre las tarjetas de crédito para estudiantes o las tarjetas de crédito fáciles de obtener.
Si viajas con frecuencia, puede convenirte una tarjeta de recompensas o una tarjeta dorada.
Si lo que quieres es ahorrar en comisiones, busca la tarjeta de crédito más barata o revisa las mejores tarjetas de crédito en México según el CAT y la anualidad.
En este punto muchos usuarios se preguntan: ¿cuál es la mejor tarjeta de crédito en México? La realidad es que no hay una sola respuesta, pero sí puedes comparar las mejores tarjetas de crédito disponibles, desde las más básicas hasta las premium como la One Up o la tarjeta roja, dependiendo de tus hábitos de consumo.
Beneficios adicionales y servicios
En bancos y fintech mexicanas también surgen constantemente tarjetas de crédito nuevas, que prometen procesos rápidos y productos adaptados a cada tipo de usuario.
Incluso existen opciones como la tarjeta de crédito fácil de obtener para quienes buscan acceso rápido, o las tarjetas de banco tradicionales que ofrecen mayor respaldo y beneficios.
¿Cómo funcionan los intereses en las tarjetas de crédito?
La entidad que emita tu tarjeta de crédito te cobrará intereses por el aplazamiento de los pagos. El tipo de interés que te cobren debe verse reflejado en el contrato y junto a él, deben figurar:
El tipo de interés por exceder el saldo disponible, que se aplica cuando sobrepasas el límite de crédito.
El tipo de interés de demora, que se aplica cuando se deja de pagar al no haber saldo suficiente en la cuenta. Este suele ser muy superior al de los intereses ordinarios, por lo que siempre debes intentar evadirlo.
El interés de las tarjetas de crédito suele ser fijo, y en caso de que el contrato indique que puede variar, la entidad deberá notificártelo con al menos dos meses de antelación.
Además, el interés suele expresarse en plazos mensuales, de manera que, al igual que los préstamos online , debes fijarte en el CAT para comparar las distintas alternativas de tarjetas de crédito del mercado y saber los costos totales anuales que podrían generarte.
¿Qué tarjeta me conviene más?
La respuesta es ¡La que se adapte mejor a tus necesidades y a tu estilo de pago!
Pagas todo al mes: busca una sin anualidad, ya que no pagarás intereses.
Financias tus compras: elige una con bajo CAT y sin comisiones.
Solo para emergencias: prefiere una sin anualidad o con costo mínimo.
Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito
A modo de resumen, hemos reunido los pros y los contras de tener una tarjeta de crédito.
Dinero extra disponible todos los meses.
Puedes financiar compras con pago fraccionado.
Buena herramienta para mejorar tu score crediticio.
Descuentos en tiendas.
Beneficios adicionales: millas, puntos, seguro de viaje.
Pagas intereses.
Anualidad.
Multas por pago tardío.
Te acostumbras a gastar más de lo que tu presupuesto permite.
Si no es bien utilizada, empeora tu historial crediticio.
Tarjetas de crédito y otras opciones para conseguir dinero rápido
Las tarjetas de crédito ya no son la única forma de financiar tus compras o resolver un apuro económico.
Existen muchas otras alternativas que compiten con los métodos tradicionales, como los préstamos personales, los créditos en línea y los préstamos rápidos, todos accesibles desde tu celular o computadora.
¿Qué tipo de préstamo te conviene?
Cuando necesitas dinero urgente hay muchas formas de conseguirlo. Puedes optar por una tarjeta de crédito si se trata de una compra pequeña y puntual. Pero si necesitas un monto fijo, también puedes considerar:
Péstamos inmediatos o rápidos, con aprobación en minutos
Microprestamos disponibles en plataformas digitales
Montos específicos como:
O incluso Loans in Mexico para montos más grandes o solicitantes internacionales
¿Y si ya tienes varias deudas?
Si ya cuentas con varias tarjetas o préstamos activos y los pagos mensuales te están rebasando, una buena alternativa es la consolidación de deudas.
Este método te permite unificar todos tus créditos en uno solo, con una sola cuota mensual y mejores condiciones. Así puedes recuperar el control de tus finanzas y reducir el estrés que generan los múltiples pagos.
¿Estás listo?
Ahora que ya conoces todas las opciones disponibles, es momento de tomar una decisión informada. Ya sea que busques una tarjeta de crédito, un préstamo rápido o un microcrédito, comparar es la clave para elegir lo que mejor se adapta a tus necesidades.
Explora las ofertas, revisa los requisitos y solicita hoy mismo tu préstamo ideal. ¡Compara y encuentra la opción perfecta para ti con solo unos clics!
